住房公積金可以幫助職工低利率貸款買房，但每個人貸款額度都是不一樣的。在全國各個城市公積金貸款額度評定標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，哪些因素會影響公積金貸款額度?公積金貸款額度

　　住房公積金可以幫助職工低利率貸款買房，但每個人貸款額度都是不一樣的。在全國各個城市公積金貸款額度評定標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，哪些因素會影響公積金貸款額度?公積金貸款額度又是怎么計算的?

通常有四個因素來左右貸款額度：

　　第一個就是所在城市公積金貸款的最高限額;

　　第二個就是公積金賬戶的余額，所以很多人都會說在買房或貸款之前最好不要動自己的公積金賬戶的錢，有些城市是要看余額來放貸的，賬戶余額越高，放貸就越高，但這不是絕對的，有些城市比如北京就不看賬戶余額，主要還是看還款能力的，具體還是看所在城市的具體標(biāo)準(zhǔn);

　　第三個就是還款能力，還款能力的測評標(biāo)準(zhǔn)比較復(fù)雜，比如所從事國企、教師、公務(wù)員等職業(yè)，即使是月收入并不高，但因為職業(yè)的穩(wěn)定性，也會被視為優(yōu)質(zhì)客戶，對還款能力的評價是非常高的，除了職業(yè)外還會看月繳存額，從之前的賬戶的繳存額多少可以判定出收入標(biāo)準(zhǔn);

　　第四個還要看房價成數(shù)，如果所在城市房價比較低，買了一個總價20萬的房，在三成首付的基礎(chǔ)上最多只能貸到七成，也就是14萬，也就是說不管你的賬戶有多少錢，你的還款能力有多好，貸款額度都不可能超過這個14萬的。

　　但以上四個因素我們要計算得到的是最小值，比如所在城市夫妻可貸120萬，并不是說真的就可以貸到120萬，而是說最高值，但我們需要得到的是最小值，也就是剛才說到的四點的最小值才是可貸的最高額度。

最高限額計算貸款額度

　　最高額度比較好理解，各個城市的最高額度是根據(jù)各地的公積金中心來規(guī)定的，個人有個人的最高額度，配偶夫妻之間申請有夫妻之間的最高額度。如果額度的數(shù)值保留到千位，計算出的貸款額度數(shù)值要保留到千位，千位以下不為零的千位加一。

　　公積金賬戶余額來計算貸款額度

　　這點比較復(fù)雜些，通常計算方法為，公積金賬戶余額×所在城市賬戶余額倍數(shù)×個人公積金系數(shù)。各地系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的，但通常系數(shù)值由繳存年限來衡定的，比如有些城市，從開戶到繳存時間，1~2年，系數(shù)大概在0.8，2~5年，系數(shù)為1~1.1，再往上有1.2，具體能拿到的系數(shù)多少還是要看所在城市的規(guī)定以及個人公積金賬戶繳存的時長，舉個例子，比如某城市有20倍，貸款人公積金賬戶里有5萬余額，那么計算方法為：5萬×20倍×1.2=120萬，這就是能夠貸到的最高額度。所以你所在城市公積金貸款額度是根據(jù)公積金賬戶余額來判定的，那么在買房或貸款成功辦理之前最好不要輕易來動賬戶里的錢的。

還款能力來計算貸款額度

　　個人計算公式：[(借款人月工資總額+借款人所在單位公積金月繳存額)×還款能力系數(shù)-借款人貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)

　　夫妻計算公式：[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位公積金月繳存額)×還款能力系數(shù)-夫妻雙方貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)

　　注：一般還款能力系數(shù)最低為40%，月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)

房價成數(shù)來計算貸款額度

　　貸款額度=房價價格×貸款成數(shù)。比如貸款城市限定最低首付20%，那么貸款成數(shù)就不得高于80%，那么貸款額度，就是拿房屋價格乘以貸款成數(shù)80%，這就是可貸的最高額度。

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